어제 집에 돌아와 보니 하나은행에서 웬 우편물이 하나 와 있었다. 뭔가 하고 열어보니 다음과 같았다.
웹사이트에 올라온, 우편물과 같은 내용의 공지사항.

하나은행 체크카드 중, 마일리지/캐시백 카드는 항공사 마일리지 1마일 + 캐시백 0.5% 또는 캐시백 1% 의 인센티브가 제공되는, 개인적인 판단으로는 우리나라에서 가장 유리한 상품이었다. 그러나, 공지와 같이 마일리지와 함께 제공되던 캐시백 서비스가 없어지게 된다면 상당히 고민하지 않을 수 없다.

체크카드는 은행 예금 잔고 내에서만 대금 결제가 가능한 카드로서, 전에 나왔다 가맹점 확보에 실패하고 시장에서 사장된 '직불카드'와는 달리 기존 신용카드 가맹점 전체에서 사용할 수 있는 특징을 가지고 있다. 아울러 신용카드와는 달리 연회비가 없는 것이 보통이다.
잔고 내에서만 결재가 되고, 현금서비스를 제공하지 않기 떄문에 악성고객이 자동으로 배제되는 긍정적인 효과를 거둘 수 있어서 은행 및 카드사에서는 체크카드 마케팅에 무척이나 적극적인 형편이다.

그러나, 직불카드는 이러한 장점 외에 만만찮은 단점도 가지고 있는데.. 우선 잔고 내에서만 결재가 되기 때문에 잔고가 없거나 1원이라도 모자르면 결재가 불가능하다. 체크카드에 디스플레이 장치라도 달려 있어서 '나 XXX원 남아있어요~'라고 알려줄 만큼 똑똑한 놈이라면 좋겠지만, 그렇지 못하기 때문에 항상 쓰고 남을 만큼의 현금을 잔고에 쌓아두던가 아니면 수시로 인터넷뱅킹등의 수단을 써서 잔고를 확인해야 하는 번거로움이 따른다.
잠시만 신경을 안써도 상점에서 카드를 긁을 때 '잔고가 모자라~ 니마즐~'이라고 나와서 가뜩이나 카드 손님을 굳은 얼굴과 퉁명스런 말투로 환영해 주는 상점 관계자로부터 의심과 짜증, 원망이 섞인 시선을 아침햇살마냥 받는, 그다지 즐기고 싶지 않은 경험을 주인에게 선사해 주기 때문이다.
그 밖에, 할부구매가 불가능하고 후불제 교통카드 기능이 없는가 하면 각종 공과금의 자동납부도 불가능하다는 치명적인 단점 또한 지니고 있다. 그래서 신용카드 한장쯤은 더 가지고 있게 되는 것이 보통이다.

그렇기 때문에 사업자 측에서는 신용카드와의 차별화 및 경쟁력 확보 차원에서 '연회비 평생 무료' 라던가 마일리지 제공, 캐시백이나 각종 제휴사 할인 등의 서비스를 제공하고 있다. 그런데 이처럼 그런 혜택이 줄어든다면.. 체크카드가 가지는 장점이 대폭 축소될 수 밖에 없다.
사실 체크카드가 급부상한 이면에는 2003년도까지 카드 사용액에 따른 소득공제율이 체크카드 30%, 신용카드 20% 로 체크카드쪽이 월등히 유리했기 때문이었는데, 2004년부터는 체크카드와 신용카드 공히 20%의 공제율이 적용되어 이쪽에서의 체크카드가 신용카드에 비해 가졌던 경쟁력은 완전히 없어졌다.
체크카드 자체가 가진 단점으로 인하여 '연회비가 나가는' 신용카드 한장쯤을 더 가지고 있어야 했던 고객이, 체크카드가 신용카드에 비해 주는 잇점이 없어진 상황에서 번거로운 잔고 관리와 사용액 분산으로 인한 신용도 및 거래실적의 손실이라는 단점을 감수하고 체크카드를 계속 사용하게 될 것인가? 나는 아니라고 본다.
현명한 소비자의 냉철한 선택이 필요하다.